如何選擇合適的保險
如何運用醫保「墊底費」至精明？
醫保的「墊底費」即是保險公司開始賠償任何醫療費用前，投保人須要自己負責的費用。
現時大部分公司都有為員工購買團體醫療保險，但一般都設有保障上限，而且可能未必足夠應付員工的需要，如果醫療費用超出保障上限，員工便要自付餘下的費用。所以，就算有僱主提供的醫療保險亦應該同時為自己買一份個人醫療保險，加添多一份保障。
實用小提示：
很多人會擔心自己投保的個人醫保會跟僱主提供的公司醫保重複，保費便白花了。我們建議您可以選擇購買設有墊底費的個人醫保，這類計劃保費一般較沒墊底費的為低，同時保額又較高。您可利用公司醫保的賠償來抵銷原本由自己支付的墊底費，以減少自付的費用，甚至無須自付任何費用。以下例子教您如何運用公司醫保抵銷個人醫保的墊底費：
假設投保人選擇了HK$12,000墊底費的個人醫保計劃，現因病入院進行手術：
住院總醫療開支：HK$50,000
公司醫保賠償上限：HK$23,000
您可先向公司醫保索償，可獲HK$23,000賠償，此賠償可抵銷個人醫保的HK$12,000墊底費。醫療開支餘額HK$27,000（即HK$50,000 – HK$23,000）便可全數在個人醫保內獲得賠償。
選用墊底費醫保可節省多少保費？
保柏的「非凡自願醫保」計劃提供墊底費的選擇，以一位35歲投保人為例：
計劃：保柏非凡自願醫保 保障級別：標準私家房 ( 尊尚 ) 每年保額：港幣3,500萬元
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墊底費(港幣) |
$0 |
$12,000 |
$40,000 |
$80,000 |
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年繳保費(港幣)* |
$16,443 |
$12,078 |
$9,628 |
$7,014 |
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與$0墊底費比較可節省 |
- |
節省$4,365 (即27%保費) |
節省$6,815 (即41%保費) |
節省$9,429 (即57%保費) |
*以2024年保費計算