醫療VS危疾，傻傻分不清？已有醫療保險，點解仲要危疾保險？
醫療VS危疾，傻傻分不清？已有醫療保險，點解仲要危疾保險？
不少消費者都分不清醫療保險與危疾保險，其實，雖然兩者都保障健康，但卻有不同功能。醫療保險主要是住院保障，賠償符合醫療需要的住院費用，不限於大小疾病種類，並以實報實銷形式賠償，所以此賠償只用於醫病。而危疾保險主要保障危疾，若受保人符合保單定義的指定疾病，便可得到一筆過現金賠償，而該賠償並不限於醫病，受保人可用它來應付生活所需，彌補因未能工作而損失的收入。所以，即使已有醫保，同時投保危疾保障，可提升健康的安全網。
危疾保險主要分為終身危疾及定期危疾兩種。終身危疾保險提供終身危疾保障，產品結構相對複雜，含儲蓄成份，保費較高，多數要經中介人購買。至於定期危疾保險，結構相對簡單，純保障，沒有儲蓄成份，通常定期（每年、每5年或10年等）續保，部份產品更可以網上投保，對於普羅大眾，尤其是年輕人，可以低廉的保費得到危疾保障。本文將集中介紹定期危疾保險。
三大重點危疾 留心保障漏洞
衞生署數據顯示，2019年香港有36.6%的死因（見備註1）是由惡性腫瘤、心臟病和腦血管病所導致。所以，危疾保障中，癌症、心臟病及中風三大危病十分重要，它們亦佔超過九成危疾保險索償。定期危疾保險雖然保費較低，但市面上不少定期危疾保險只側重上述三大危疾，保障不夠全面，以下是常見的保障漏洞，客戶投保前要了解保單內容，避免將來索償無門！
- 只保單次癌症，不賠第2次癌症，對於持續、復發及新癌症欠缺保障
- 只保嚴重癌症，不賠早期癌症及原位癌
- 只保嚴重心臟病，不賠早期心臟疾病，如冠狀動脈疾病（又稱冠心病），需「通波仔」，此情況十分常見
- 不賠須作手術之頸動脈疾病
- 不賠大腦動脈瘤的血管介入治療
保障全面 靈活配搭：Bupa Safe危疾全禦保計劃
就此，保柏補漏拾遺，推出Bupa Safe危疾全禦保計劃，為您提供全面及保費低廉的危疾保障，而且產品設計靈活彈性，除了必選的基本計劃A，更設自選保障B及C，客戶可根據個人需要，將保障升級：
- 基本計劃A（必選）：保障範圍包括癌症、心臟病、中風三大嚴重危疾，而針對癌症，更提供額外癌症保障，連第2次癌症也可索償。同時，計劃涵蓋原位癌、通波仔、須作手術之頸動脈疾病、大腦動脈瘤的血管介入治療等五項早期危疾。終身賠償總額可達$330萬（見備註2），每月保費低至$108（見備註3），一經投保，客戶可保證續保至100歲（見備註4）。
- 保障B（自選）：提升危疾保障的安全網，額外保障多77種受保嚴重危疾，使總受保危疾提升至共85種，涵蓋98%危疾種類（見備註5）。
- 保障C（自選）：以實報實銷形式，提供癌症治療賠償保障，使受保人可以專心醫病，早日康復。
自選癌症治療賠償保障 無懼癌症治療高昂開支
說到危疾，癌症最受關注，因其治療費用昂貴，較早前一項調查發現（見備註6），於政府醫院治療晚期癌症的自費藥物費用為$266,677(中位數) ，而於私營體系治療費用則更高。就此，Bupa Safe危疾全禦保計劃設有自選的保障C，提供癌症治療賠償保障﹕以實報實銷形式全數賠償癌症、原位癌的治療費用，覆蓋癌症之住院、外科手術、非手術癌症治療及診斷檢測，保額高達每合約年度$100萬（見備註7）。此保額更會於每個合約年度重新計算，對於漫長、橫跨數年的癌症治療，此一好處尤其明顯。另外更設額外門診護理及監測、延伸支援等保障，以及實驗性治療現金津貼，進一步提升客戶保障。此外，受保於「癌症治療賠償保障」5年後，投保人可將此自選保障轉保至保柏自願醫保計劃∕保柏靈活配自願醫保計劃-基本，無須重新核保 。
一直以來，在中介主導的保險市場，價廉物美的定期危疾保險成為滄海遺珠。新一代的Bupa Safe危疾全禦保計劃提升保障，提供產品的彈性讓大家自由選擇，並且接受網上投保，值得精打細算的消費者留意，立即按此索取報價及詳情﹗
1 詳見衞生署衞生防護中心二零零一年至二零一九年主要死因的死亡率網頁。
2 以終生賠償總額為$330萬的A3計劃計算，包括嚴重危疾保障$150萬，額外癌症保障$150萬，以及早期危疾保障$30萬。客戶需確診符合保單定義的受保危疾，並於等候期後才可索償，詳見合約條款。
3 以一名18 歲非吸煙人士以年繳模式投保終生賠償總額為$330萬的保柏危疾全禦保計劃的危疾基本保障計算。此保費尚未計算任何適用的折扣或優惠。
4 額外癌症保障將於緊接85歲後的合約週年日自動結束。自選嚴重危疾延伸保障下的部份疾病設有保障年齡限制，詳情請參閱保障表。
5 本計劃危疾基本保障及自選「嚴重危疾延伸保障」下受保的85種危疾已涵蓋10Life定期危疾保險評分方法下的98%指定危疾。設不受保障項目及等候期，有關條款及不受保障項目，請參閱合約。
6 詳見「癌症資訊網」2018年7月調查。
7 「全數賠償」癌症、原位癌的住院及手術費用，保額為每合約年度$50萬（選項 C1）或$100萬（選項 C2）。
以上乃計劃的資料摘要，僅供參考，旨在提供計劃的主要特色概覽，並非亦不構成合約的一部分。